(点CC看)第117期:前1%的人有多有钱?有多少钱算是Top 1%?(按收入、资产、地区、年龄算)

大家好歡迎回到跟我一起來談錢咱們之前聊過一期在美國有多少錢算有錢這麼一個節目那今天咱們就具體來說一說Top 1%就是前百分之一的事兒算是一個姊妹篇之前那期里 咱們也提到過根據 IRS
就是美國國稅局公佈的數據如果收入能夠達到 480804它這個數是 480804就可以算是收入的前1%但是這個是聯邦就是全美國範圍之內的它每個洲和每個州的差距是很大的為什麼呢就跟北上廣的收入和財富均值會超過中國其他省市這個道理是一樣的所以我們就按州區分來看一看大家看比如說加州年收入要達到 514694大概在
515000 左右就可以進入加州的收入前1%但是達到了51萬你也只是進到了前1%最低的門檻前1%的平均值平均年收入是1.69 million就是169萬美元如果是弗羅里達的話我們看如果能夠達到 417587就可以進入前1%的門檻但是平均值是1.54
million麻省 582774 是前1%的門檻但是平均值是1.9 million還有大家耳熟能詳的比如說新澤西
588000平均值是1.58 millionCT 就是康奈狄格州這很高收入達到70萬才可以進入康州的收入前1%而且康州的收入平均值前1%的平均值是2.52 million我覺得這個和很多曼哈頓的有錢人大趴
都住在康州有關係他們還有得很多是住在羅德島北卡是 343000就可以把你算到是前1%的門檻前1%的平均值收入平均值是 902972俄勒岡州是近年來比較新興的一個州尤其是波特蘭據說是每年有很多人移住波特蘭因為就業機會比較好然後氣候也不錯還有很多紅酒生活成本也還算沒有起來大家看它的前1%門檻是 358937如果是前1%的平均值收入平均值是
908898紐約洲的前1%門檻是 550174前1%的平均收入是2.2 million 220萬美元但是大家注意這是紐約州而不是紐約市關於紐約州和紐約市的事每次都有網友在留言區搞不清楚跟我嚼齒美國一個紐約州也有一個紐約市當然紐約市是在紐約州裏頭它還不像說華盛頓州和華盛頓DC這兩個一個在東岸一個在西岸DC並不在華盛頓州裏頭華盛頓州最有名的城市應該算是西雅圖紐約市就是我們耳熟能詳的那些華爾街什麼自由女神像大都會博物館在紐約市但是紐約州很大的往遠了看都到美加邊境了有水牛城還有奧爾巴尼這些城市奧爾巴尼其實是紐約州的首府還有長島和長島市有一次我在有一期節目記不清是哪期了就說長島不屬於紐約市還有網友在底下說我胡說八道說你做節目也不做做功課這個用做功課嗎常識性的紐約市分5個區也叫5個縣英文叫
Borough就是我們常聽說的曼哈頓布朗克斯布魯克林斯坦頓島和 皇后區皇后區裏面又有一個小地方叫做長島市 Long Island
City雖然它這個名字裏面帶一個 city帶市這個字但它並不是一個和紐約市一樣大同等級別的行政區劃的單位因為紐約市裏面有皇后區皇后區裏面又有長島市所以長島市確實是在紐約市可是長島不在紐約市長島在紐約州算是大紐約地區吧我也不知道我說明白了沒有插一句別再跟我嚼齒這個事了所以翻過來說紐約市的前1%是多少呢你要收入達到 713000 以上才可以進入紐約市的前1%收入的前1%大家看這張圖好剛才說的都是按照地區城市按地域來劃分前1%如果按年齡來劃分呢因為我們知道積累財富是需要時間的按年齡來劃分的話我們來看這麼幾張圖它把我們的年齡分了幾個年齡組比如說我自己在32~36年齡組在這個年齡段如果你能年收入達到21萬以上就在全美國範圍之內達到了收入的前1%如果你要是能夠達到57萬以上的話就進入了百分之零點一但是你看它下面說的很有意思它說如果你掙錢在20~25萬之間的話這個是幸福最大化的一個區間還記得上一次我們也說過我自己是認同這個說法就是說幸福隨着財富的增加可以增加但是到一定程度就不會繼續往前增了就是說你錢再多幸福指數也不會長這個一定程度是一個分水嶺我是同意有這麼一個分水嶺但是大家同意它這裏說的嗎收入在20~15萬之間就是你的分水嶺好
我們不去做評論它這個是按照年齡段如果我們按照具體的年齡還有一張圖可以看比如說40歲的時候收入前1%是 386000 還是 388000這個小字我都快要看不清了但是挺有意思的是你看39歲的柱狀圖和41歲的柱狀圖都比40歲要高也就是說39的前1%和41歲的前1%的門檻都比40歲要高為什麼中間形成一個凹陷我想來想去想不通你們有什麼想法可以在留言區告訴我當然了我剛才舉的這些圖有很多是15、16年的數據並不是19年的數據所以隨着這些年股市大漲人民財富增加我不知道這個數是不是又變了好剛才說的都是收入的前1%咱們之前也說過了一個更客觀或者說更重要的參數是按照財富的總值
凈值來排如果是想要進入財富凈值的前1%在美國範圍之內是什麼樣的情況應該要有1000萬美元就是10 million你才可以進入財富的前百分之一大家知道tribeca地區就是紐約曼哈頓一個非常富裕的 neighborhood我以前在講紐約的房價有多高那期也提到這個地區這一小塊房價特別高住的都是非常富裕的人群它不管是租房還是買房房價都特別高據說這塊流行一個說法如果大家見面打招呼或者看到新鄰居搬來的話都會問一個問題就是 When
did youmake you first
10 million你第一個1000萬是什麼時候掙出來的當然了 這肯定是玩笑話不可能真的這麼說但是確實說明有錢人非常多而且1000萬算是一個門檻既然看了前1%咱們不如再看看前0.1%來刺激一下自己在美國範圍內你需要有4300萬美元的凈資產就可以進入前0.1%4300萬美元按照1:7的匯率算大概是3億人民幣的資產就是說如果你坐擁3億人民幣凈資產的話就可以進入美國的前0.1%大家聽下來有什麼感想嗎我說說 我自己的感想我第1次看到這些數據的時候最大的感受就是覺得收入的前1%比資產的前1%要好達到不應該這麼說應該說資產的前1%好難達到啊要比收入的前1%難很多比如說收入就是四五十萬美元你就可以進入前1%雖然說這個也挺難的但是像我周圍朋友就挺多的像加州矽谷那邊的IT新貴如果你把他的股票再加上工資都算上那一年四五十萬美元也是一抓一大把吧而且這還是個人收入如果你算家庭年收入的話能符合這個標準的人就更多了但是資產的前1%要1000萬10
million 的話我個人感覺要難很多要好好的蹦一蹦才可以達到這兩者難易程度有這麼大的區別究其原因我認為當然不是說唯一的原因非常有錢的人這裏說的有錢不是高收入而是高凈值他們的很多財富不是掙出來的而是繼承來的大家如果有興趣的話可以去看福布斯的一個排名也不叫排名就是分數福布斯有一個叫做Self-made score翻譯過來就是白手起家的分就是他們把上榜的這些富豪他們的身世 創業史等等人生經歷綜合起來來考慮給他們每個人打一個分1~10一分的就是純繼承來的財富而且在增加和管理家族財富這方面都沒有做出什麼貢獻的這些富二代如果是10分就是完完全全的白手起家而且不但是白手起家這些得十分的富豪多半還有一個比較悽慘的童年或者青少年時期就是真真正正的草根出身比如說我們大家都知道
Oprah她就是一個典型的得十分的富豪她的原生家庭是一個徹徹底底的貧困線以下的家庭連中產階級都算不上而且她是 single mum就是單身母親她媽媽和祖母輪流帶她她青少年時期還經常被家裏面的male relatives就是叔叔舅舅堂兄之類的性侵所以可以說是成長背景非常的不幸她能有今天的成就和財富完完全全靠自己的才能努力據福布斯估計她現在的資產凈值應該是在26億美元上下2.6
billion dollars跟她比較相似的比如說我們都熟知的扎克伯格就是臉書的創始人他雖然也是白手起家自己一手創立了臉書但是他只能得8分為什麼因為他出生在一個上中產明明白白的他爸爸是牙醫我們知道在美國牙醫是很掙錢的媽媽在生孩子之前是精神科醫生所以他們家不但是高收入雖然是中產但也是高收入而且是高知大家也知道這樣的成長環境對孩子未來的發展會有多麼重要的影響所以他雖然也是白手起家而且他的財富和成就是不亞於 Oprah也許更多但是他只能得8分所以這就是福布斯排的這麼一個Self-made score大家有興趣可以自己去看自己感興趣的富豪比如說像
Trump 是多少分我就不說了你們自己可以去查不過值得一提的是雖然我們總說貧富差距在增大不管是中國還是美國也在說階級固化的問題但是根據福布斯的數據他們富豪榜上的這些富豪白手起家的比例這些年從84年到18年其實是在增加的從84年的不到50%到2018年的67%所以大家看看好像有越來越多的富豪是通過自己的努力獲得了今天的成就所以小夥伴們聽了是不是又更有信心了呢好今天這期節目就做到這下面是回復網友評論時間第1條程式設計師妹子說小姐姐講得很好全是乾貨我在加拿大居然把美國的稅法給聽完了也是醉了我也醉了美國人都沒有耐心聽完這麼枯燥的話題你竟然把美國的稅法給聽完了程式設計師妹子是常客了經常過來幫我留言捧人氣所以我在這也感謝你跟程式設計師妹子差不多的還有我經常看到的有 NaNa說美股還有 劉翔的投資頻道都經常過來留言支持鼓勵我還有像狼爸爸的工作室trader
beckie雖然沒有留言但是我們也私下裏面都聯繫過非常感謝你們對我的關注說到鳴謝的話我還要特意鳴謝巫師後期之前我不是登了一期招聘廣告就是想解決自己視頻編輯水平太差的問題後來巫師給我留言我們就聯繫上了他給我特別詳細的講了得有一個多小時後來又寫了一封非常詳細的郵件包括我可以買什麼樣的設備如果是這個budget要買什麼設備那個budget買什麼樣的設備非常詳細我覺得人家林林總總應該花了好幾個小時在我身上我也是非常的感動所以我在這兒也提一下雖然人家巫師後期已經是一個很成熟的Youtube號了但是我也想儘自己的綿薄之力替他宣傳一下如果你們對這方面的話題感興趣也希望你們去關注他的頻道好下一條這位叫 Jeremy Yuan 的網友說有空可以講講關於broker
account保險嗎比如說SIPC FDIC之類的可以我已經在我的小本本記下來了謝謝你提供這麼好的話題有機會咱們就講講這個話題再下一條這位網友說小姐姐可不可以回答一下自住房免稅額的問題第一我老公和他弟弟在紐約共同擁有一套房子我老公有25萬免稅額房產證上沒有我的名字我的家庭住址也不在這套房子上我們是夫妻聯合報稅我可不可以也享有25萬的免稅額第2一個人可以有幾套自住房呢我們家的情況是在 Virginia 上班小孩也在
Virginia 上學在 Virginia 有一套自住房可不可以申報紐約的這套房子也是自住房如果可以的話是不是要報紐約州的稅好你這段話涉及到幾個問題簡而答之就是不可以咱們先回答第2個問題一個人最多只能有一套自住房應該這麼說從字面上來理解一個人可以有無數套自己用來住的房子我有錢買10套房子都不租出去然後我這套房子住幾天那套住幾天或者有一個夏天的度假屋
完全可以但是如果你要享受稅收上的優惠尤其是你在這裏面說到的25萬的免稅額問題就只能是指定或者說認定一套Primary Residence有的時候會計師會說Main Home只能有一套 Main
Home再看你的第1個問題你和你老公是聯合報而且你們是住在一起的也就是說你們全家都在 Virginia 的話你老公的這套房子應該也不能算是自住房因為他不住在那所以說你老公也不能有25萬的免稅額除非他哪天搬到那去住了唯一一個 work
round我可以想到的就是什麼呢你們聯合報稅但是分居住有這樣的情況就是說夫妻兩個人不在同一個地方住但是還可以聯合報稅這樣夫妻兩個人每個人都可以申請有一套叫做 Primary Residence那不是兩個人就有兩套 Primary
Residence但是你們家又不是這種情況咱們是不鼓勵作假的況且這個問題如果但凡被抓住的話它非常好查你它可以輕而易舉的就讓你出具一些你沒法出具的證據比如它會看你的汽車駕照是在哪兒 registration你的 utility 的賬單你的
employment比如說你說我老公跟我分居住在紐約但是他的 employment在 Virginia明眼人一看就不可能每天跨洲這樣通勤還有他們可以看你的老公的信用卡消費記錄是在 Virginia
附近還是在 New York 附近
等等所以囉嗦了這麼多在我看來很不幸的是你這個情況不能享用免稅額好下一條這位網友說到1031 catches 就有什麼問題呢第一隻適用於投資房自住房不行這個是沒有問題肯定是只能適用於投資房自住房的話就只能去看能不能符合咱們剛才說免稅額 從這方面去找省稅的方法第二就是新買房價必須要更貴great
or equal value就是要比前面賣出去的房子是同等價值或者更貴好節目 言簡易懂喜歡好
謝謝你的誇獎也謝謝你的補充關於第2點我補充一下你的補充其實新房價格這個問題我是有意的弱化了在視頻裏面就沒怎麼提為什麼因為法條就一條但是生活是多種多樣的有很多情況其實它1031 exchange有很多適用的情況比如說 不一定一對一來換可以多換一可以一換多也可以不是房地產來換我看留言區也有網友說到這個問題確實是我也沒有提到這一點就是說其他的資產也是可以進行1031如果符合條件的話也是可以進行1031 exchange至於新房是不是一定要比前面這個房產貴不一定因為有這麼一個事叫做
partial 1031 exchange就是部分1031交換比如說我有一套35萬的房子賣了但是我決定留到手裏5萬比如說我要用錢給孩子上學拿30萬去買一個那不就比之前那個房子便宜留在手裏的這5萬要相應的課稅但是剩下30萬我是可以做partial 1031
exchange所以這個問題再說下去就又不是一句兩句可以說清楚的所以我就有意的弱化了這個問題不過謝謝你的補充非常感謝你的關注謝謝一直以來的分享能不能什麼時候分享一下Roth 401K和普通401K選擇取捨的問題謝謝關於這個問題我在講退休賬戶系列裏面也或多或少的 都有比較過但是很難用一句話來概括因為每個人的情況不一樣大家發現只要涉及到financial planning就是理財或者是稅務方面都沒有那麼多yes
or no question全都不那麼黑白分明50 shades
of grey好如果一定要讓我用一句話說的話我個人是比較喜歡Roth但是那是基於我自己的情況而且提供Roth 401K的公司並不多所以說如果我有選擇我會選擇Roth在什麼情況下你會選擇傳統401K更合適呢最常見的就是說這19000塊錢的抵減額對你來說非常重要比如說你現在所處的稅率檔還有你預計將來稅率會比現在低但是將來的事兒大家誰也說不準而且一定要猜的話我覺得稅更高的可能性還會更大因為你看看現在美國的national debt都到什麼程度了你說幾十年之後他們不加稅難道還會減稅嗎這是我個人看法來的好
所以拋開將來的事不說主要還是看一看自己在哪個稅率檔然後這19000塊錢的抵減額對你來說重不重要如果你無所謂的話就去選擇Roth好下面一條留言這個叫肖睿的網友說博主能不能講講對於雙職工高收入家庭孩子上大學費用的解決方案除了529是不是就沒別的省錢的辦法了我一個同事 單職工給兒子申請所有的financial aid都被拒了私校一年8萬美元雖然他工資也不低但是也很吃力了那是當然了而且8萬是稅後的再加上他有兩個娃我也是同樣情況好像從我和我老婆工作第一天起我們孩子就不可能qualify financial
aid上大學好貴然後下面也有網友回覆說能不能讓孩子作為獨立的報稅個體然後這位肖睿網友也回覆說以前也有人這樣干他們讓孩子獨立來qualify助學金自己放棄對孩子的撫養權但是被發現了而且這事我干不出來好我選這條留言來評並不是我有什麼特別好的方法很遺憾美國是除了529之外還有其他的教育基金比如說 Coverdell比如說 ugma還有一些其他在教育方面稅收有優惠的方法比如說去買國債的bond我當時講國債的時候也提到過這個問題在稅務上有一定的優惠但是 我也理解你的顧慮應該這些都不能解決根本性的問題所以我選這條留言是想拋磚引玉看大家都有什麼辦法我自己其實也有考慮過將來把孩子送回中國或者歐洲去讀大學不知道對你們來說這是不是一個選擇比如說像清華
北大我們知道前一天朋友圈還流傳這樣的文章主要是以批判的口吻就是說對本國的學生那麼難才能考進去對外國的國際學生就特別簡單甚至還有補貼就算沒有補貼的話它的學費也遠比美國排名靠前的高等院校要便宜很多我自己對中國的教育系統還是很有感情的因為我是讀完大學才出來的可以說是經歷了高考的折磨也被折磨掉了半條命但是我覺得中國小學中學的教育水平真的很高我們當時班主任真的好負責然後大學雖然可能沒有美國的教育質量高但是你想想如果我們作為華人把孩子送回中國不光是大學教育還可以讓他認祖歸宗和中國文化重新 reconnect還有家人比如說姥姥 姥爺 在國內的親人的照顧他也可以嘗到中國的美食
是多麼的博大精深漢語肯定也有提高我覺得這些好處在我來說還挺重要的我覺得可以彌補比如說清華 北大排名上不如哈佛 耶魯的差距不知道其他網友怎麼想另外還有歐洲很多頂級學府比如說牛津 劍橋貌似都比哈佛
耶魯要便宜比如說牛津大學我看到過一個數據對於國際學生一年的學費只有2萬多英鎊我自己是沒在歐洲讀過書也不認識什麼人如果你們有在歐洲的小夥伴可以補充或者糾正我看這個數據準不準確如果真是2萬英鎊的話換成美元也就是2萬多最多3萬美元的樣子雖然說還是挺多一筆錢但是還是比美國同等量級的高等學府要便宜而且去歐洲的話他還可以接觸歐洲文化美國人都是挺崇尚歐洲文化的因為歐洲人嫌美國人土美國人覺得歐洲有貴族精神覺得巴黎特別酷都想去 Paris如果不去歐洲像加拿大多倫多大學比如說也是全世界有名的高等學府而且離美國還近離紐約坐飛機一個多小時就到了不知道大家覺得會不會是一個對我們來說是個 option歡迎大家討論好啦不知不覺的又囉嗦了這麼多感謝大家長久以往對我的支持和鼓勵如果你想打賞我的話我現在也開通了一個連結感謝我所有的觀眾我一定繼續努力好了這期節目咱們就說到這兒祝大家周末愉快咱們下期再見